สินเชื่อบ้านธนาคารไหนดีสุด? 5 อันดับธนาคารดอกเบี้ยดี ที่ MIRARI HOME แนะนำ

 

ถึงแม้ว่าในยุคนี้การซื้อบ้านจะไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเราจะไม่มีโอกาสซื้อบ้านในช่วงนี้เลย ในปัจจุบันมีหลายโครงการบ้านที่มีโปรโมชั่น ลดราคา หรือ มีของแถมมากมายเพื่อเชิญชวนให้ผู้ที่อยากมีบ้านมาสนใจซื้อบ้าน หรือ มีโอกาสได้เป็นเจ้าของบ้านหลังแรกกับครับ

โดยสิ่งแรกที่ต้องเริ่มทำทันทีที่เราคิดว่าจะ “ซื้อบ้าน” คือการ สำรวจทั้ง รายได้ ที่มาของรายได้ รายจ่ายของตัวเอง หรือแม้แต่ หนี้สินที่มีอยู่ ซึ่งการเลือกราคาบ้านให้สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนของเราก็ควรต้องคิดถึงด้วย

ทั้งนี้ใครที่ต้องการขอสินเชื่อบ้านในช่วงนี้ แต่ไม่รู้ว่าสินเชื่อบ้านธนาคารไหนดีสุด อนุมัติง่าย ก็พอมีธนาคารบางแห่งที่ให้กู้ง่ายและเป็นที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านที่ไว้ใจได้อยู่บ้าง ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อบ้านส่วนใหญ่เกือบทุกที่ไม่ได้ยากซับซ้อนแต่อย่างใด ซึ่งการขอสินเชื่อบ้าน ณ ปัจจุบัน เหมาะกับคนที่มีความพร้อมและไม่เดือดร้อนเรื่องเงินจนเกินไป โดยสถาบันการเงินหลายแห่งที่อนุมัติง่าย เช่น ธนาคาร ธอส. , ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เป็นต้น แต่ในทางตรงกันข้ามคนที่มีหนี้ก็แนะนำว่าอาจจะไม่เหมาะกับการกู้ข้อสินเชื่อบ้านเท่าไหร่นัก เพราะเนื่องจากสถานการณ์ในตอนนี้ที่ไม่เอื้ออย่างที่กล่าวไป แต่ถ้าอยากได้จริง ๆ เราแนะนำว่าให้ทำการศึกษาข้อมูลเบื้องต้นก่อนก็ได้ว่าสินเชื่อบ้านธนาคารไหนอนุมัติง่าย เพื่อที่ให้เราผ่อนชำระหนี้เก่าให้หมด และไม่มีภาระแล้วจึงค่อยมายื่นกู้จะดีกว่า

วันนี้เรามี 5 อันดับธนาคารดอกเบี้ยดี สินเชื่อบ้านธนาคารไหนดีสุด

 

1.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) มีผลิตภัณฑ์ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 1.99% เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ 4 ปีแรก จากสินเชื่อนโยบายรัฐ โดยมีระยะเวลาผ่อนสูงสุด 40 ปี ผ่อนเดือนละ 5,000 บาท เงินงวดคงที่ 84 งวด (7 ปีแรก) และมีวงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 1,200,000 บาทต่อราย / ต่อหลักประกัน โดยกำหนดระยะเวลายื่นคำขอกู้เงินตั้งแต่วันที่ 10 กันยายน 2564 และสิ้นสุดระยะเวลาทำนิติกรรมวันที่ 30 ธันวาคม 2566 หรือเมื่อธนาคารให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ ทั้งนี้ ธนาคารสงวนสิทธิ์ในการกําหนดระยะเวลาสิ้นสุดโครงการก่อนกําหนด หากธนาคารให้สินเชื่อเต็มวงเงินของโครงการแล้ว นอกจากนั้น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อกู้ซื้อบ้านที่น่าสนใจ คือ สินเชื่อบ้านคนละหลัง ซึ่งเปิดให้ทำนิติกรรมตั้งแต่วันที่ 4 มกราคม 2564 และสิ้นสุดการทำนิติกรรมภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2564 โดยให้วงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาทต่อรายต่อหลักประกัน และมีระยะเวลาการกู้ไม่น้อยกว่า 6 ปี และไม่เกิน 40 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้น ข้าราชการ ตุลาการ อัยการ หรืออื่น ๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี ให้ใช้อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี โดยทางธนาคารสงวนสิทธิ์ในการกำหนดระยะเวลาสิ้นสุดโครงการก่อนกำหนด หากธนาคารให้สินเชื่อเต็มวงเงินของโครงการแล้ว โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.08% เท่านั้น นอกจากนั้น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านอื่น ๆ อีกมากมาย ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีค่อนข้างต่ำ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อที่ร่วมกับนโยบายรัฐ โครงการบ้านจัดสรรที่ธนาคารกำหนด ตลอดจน โครงการสำหรับผู้สูงอายุ และสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ เป็นต้น

ทั้งนี้ผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ จะมีระยะเวลาหมดเขตในการขอสินเชื่อตามที่ธนาคารกำหนด โดยสามารถดูอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ที่น่าสนใจได้ที่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)

 

2.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกของ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อยู่ที่ 2.55% สำหรับคอนโด ที่มีราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป และ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโด ที่มีราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ (แพทย์, สัตวแพทย์, ทันตแพทย์, เภสัชกร, ผู้พิพากษา และนักบินพาณิชย์)  และ ลูกค้ากรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ (สำหรับผู้มีเงินฝากและ/หรือเงินลงทุนกับธนาคาร 5 ล้านบาทขึ้นไป)นอกจากนั้น ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ก็มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านสำหรับ “คู่เพื่อน” ที่ต้องการใช้ชีวิตร่วมกัน โดยมีความแตกต่างการจากกู้ร่วมแบบเดิม คือ ไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติกับผู้กู้ แต่จะพิจารณาจากรายได้ ศักยภาพในการชำระคืน และเครดิตของผู้กู้ทั้ง 2 ท่าน รวมถึงการตรวจสอบเพื่อยืนยันความสัมพันธ์ และต้องเป็นการขอสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยใหม่จากโครงการในกลุ่มบริษัทอสังหาริมทรัพย์พันธมิตรซึ่งธนาคารให้การสนับสนุนโดยราคาซื้อขาย (หลังหักส่วนลดทั้งหมดแล้ว) ตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป

โดยผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่กล่าวมาทั้งหมดมีวงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 100% ของราคาประเมินและราคาซื้อขาย รวมไปถึงสิทธิพิเศษจากธนาคาร คือ ดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าประเมินหลักประกัน และฟรีค่าจดจำนองเมื่อซื้อ MRTA / MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด

 

3.ธนาคารกรุงไทย (KTB)

สำหรับ กรณีขอสินเชื่อบ้านใหม่ แบบทำประกัน มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 2.70% โดยจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรกอยู่ที่ 0.75% ปีที่ 2 และปีที่ 3 MRR-2.55% l ส่วน กรณีการขอสินเชื่อบ้านใหม่ แบบไม่ได้ทำประกัน ของ ธนาคารกรุงไทย มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 2.78% ส่วน โดยอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินให้ MRR ปัจจุบันที่ 6.22%

ทั้งนี้เอง ธนาคารกรุงไทย ยังมีอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจอย่าง สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรภาครัฐ โดยทางธนาคารใช้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบกำหนดระยะเวลา (MLR) เป็นตัวกำหนดดอกเบี้ย โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.83%

*ทั้งนี้สิ่งที่น่าสนใจของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมดของ ธนาคารกรุงไทย คือ ระยะเวลาในการกู้สูงสุด 40 ปี

4.ธนาคารกรุงเทพ (BBL)

ธนาคารกรุงเทพ (BBL) เป็นสถาบันทางการเงินที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อกู้บ้าน คอนโด และทางเลือกของอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลายมากที่สุด โดยให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 70-100% ของมูลค่าหลักประกัน และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 2.73% ใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก = 1.75% และปีที่ 2= 2.50% ส่วนปีที่ 3 ใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว MRR-2% โดยอ้างอิง MRR-5.9500% ทั้งนี้ผลิตภัณฑ์ที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุดที่ 2.73% ของ

ธนาคารกรุงเทพ (BBL)  มีเงื่อนไขในการขอสินเชื่อบ้าน คือ ผู้กู้สินเชื่อต้องเป็นกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ คือ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ และนักบิน หรือ พนักงานประจำที่มีเงินเดือนมากกว่า 200,000 บาท และต้องทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

*ทั้งนี้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อดังกล่าวเป็นอัตราดอกเบี้ยสําหรับผู้ที่ยื่นคําขอตั้งแต่ 1 เม.ย. – 30 มิ.ย. 2564 เท่านั้น โดยอ้างอิงอัตราดอกเบี้ย MRR ตามประกาศเก่าของธนาคาร เท่ากับ 5.75% ต่อปี

5.ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB)

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 2.75% แต่มีเงื่อนไข คือ โครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers) และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมทั้ง 3 ประเภท โดยบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่ ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) กำหนด

ข้อมูลทั้งหมดนี้เป็นการรวบรวมมาจากเว็บไซต์ของธนาคาร ถ้าหากมีข้อสงสัยหรือต้องการรายละเอียดสินเชื่อบ้านธนาคารไหนดีสุดเพิ่มเติม สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ทางเว็บไซต์ของธนาคารผู้ออกสินเชื่อนั้น หรือสอบถามโดยตรงจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารได้ทุกสาขาซึ่งแน่นอนว่าเค้ายินดีให้ข้อมูลกับคุณอย่างแน่นอนครับ

หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการซื้อบ้าน ซื้อบ้านทาว์นโฮม หรือบ้านประเภทอื่นๆ หรือการกู้ซื้อบ้านทางมิรารี่โฮมของเรามีเจ้าหน้าที่คอยแนะนำคุณอย่างตรงไปตรงมาและถ้าหากใครกำลังมองหาบ้านที่ทำเลดี เดินทางสะดวก ติดกับกรุงเทพ จะต้องไม่พลาดโครงการบ้านดี ๆ อย่างเช่น โครงการมิรารี่โฮม ที่ตอนนี้กำลังมีโปรโมชันดี ๆ ฉลองเปิดเฟส 3 อยู่ตอนนี้ โครงการมิรารี่โฮม ให้ทั้งเฟอร์นิเจอร์นำเข้าจากต่างประเทศ และ พิเศษสุด ๆ สำหรับบ้านซีรีส์ใหม่เฟส 3 นี้ คือการบิวท์อินห้องครัวที่ครบทุกฟังก์ชัน พร้อมทั้งยังมีการต่อเติมโรงรถให้อีกด้วย

สามารถติดต่อปรึกษากับเราได้ที่ line@ Mirari Home หรือ โทร 064-7493515 , 092-4796963 สามารถเข้ามาดูตัวอย่างทาวน์โฮม ที่ตั้งโครงการ โครงการบ้านมิรารี่ โฮม เพชรเกษม – กระทุ่มแบน